Najtańszy kredyt gotówkowy – Ranking kredytów gotówkowych



Kredyt gotówkowy wiąże się nie tylko z oddaniem pożyczonej kwoty ale także z uiszczaniem comiesięcznych opłat prowizyjnych i odsetkowych dla banku. Nie są to jednak jedyne koszty, z którymi może przyjść nam się zmierzyć, toteż przed ostatecznym podpisem na umowie kredytowej warto zrobić solidne rozpoznanie w obrębie banków i przyjrzeć się szczegółowo ofercie każdego z nich, gdyż w przypadku kredytów o ich cenie decydują najdrobniejsze szczegóły.

Jak wybrać kredyt gotówkowy i na jakie parametry zwracać uwagę aby był on najkorzystniejszy dla nas a nie dla banku?

W tym artykule prześwietlimy działanie kredytów: od ich parametrów, przez sposoby ich spłaty, a skończywszy na kilku najciekawszych obecnie propozycjach kredytów gotówkowych polskich banków.

Parametry kredytu

  • Oprocentowanie– to główny czynnik składający się na koszt kredytu. Obecnie największe możliwe oprocentowanie to 10% i wynika ono z jednego z zapisu ustawy antylichwiarskiej. Oprocentowanie, mówiąc najprościej oznacza jaka ilość odsetek będzie doliczona do miesięcznej raty naszego kredytu gotówkowego. Wspominając o oprocentowaniu na poziomie 10 punktów nie oznacza to oczywiście, że każdy bank stosuje górną stawkę, bowiem na rynku możemy znaleźć mnóstwo propozycji o oprocentowaniu mniejszym nawet o połowę. Ten parametr jest często niezmienny w trakcie okresu kredytowania, czego gwarancję mamy podpisując umowę.
  • Prowizja– to z kolei parametr, który również zależy od poszczególnego banku, jednak jego interpretacja nie jest już na tyle prosta dla klienta. Wiele banków podaje wysokość prowizji w różnych przedziałach np. od 7-33%, lub maksymalnie 20%, jednak to tylko suche fakty a o konkretnym procencie dowiemy się zapewnie przy zawieraniu umowy. W związku z tego rodzaju elastyczną taktyką banków co do ustalania kosztów prowizji, często nawet na reprezentatywnym przykładzie nie dowiemy się ile faktycznie może zażądać pożyczkodawca.

W skład prowizji może wchodzić np. opłata przygotowawcza lub opłata za sporządzenie wniosku kredytowego a jej ustalenie ostatecznie zależy wyłącznie od banków.

  • Ubezpieczenie– to zaś właściwość kredytu, która działa dwojako. Oczywiście z jednej strony chroni nas przed niespodziewanymi sytuacjami w życiu codziennym, kiedy na przykład z powodu ciężkiej choroby nie jesteśmy w stanie pracować a co za tym idzie- uzyskiwać odpowiednich dochodów umożliwiających spłatę kredytu. Z drugiej jednak strony- ubezpieczenie to jeden z większych kosztów ponoszonych przy kredytach i to nawet w sytuacji niewielkich kwot. Często banki niejako wymagają od klientów zabezpieczenia zobowiązania i wówczas nie możemy nic na to poradzić. Nie wyrażenie zgody na uruchomienie ubezpieczenia w obrębie produktu kredytowego może po prostu w wielu sytuacjach spowodować brak możliwości dalszych rozmów z konkretną instytucją.

Niektóre banki umożliwią nam kredyt bez ubezpieczenia, jeśli spełniamy ich konkretne kryteria, takie jak np: znaczny dochód czy dobra historia kredytowa.

Istnieje jednak sytuacja, w której koszt ubezpieczenia zostanie nam w części zwrócony- to wcześniejsza spłata kredytu. Wówczas wypłacana jest nam składka za niewykorzystany okres ubezpieczenia. Nie jest to może idealne rozwiązanie, jednak dla osób, które musiały zabezpieczyć pożyczkę, może się to okazać zbawiennym rozwiązaniem.

  • Inne koszty (np. przedłużenie kredytu lub wcześniejsza spłata)- obsługa kredytu to w niektórych przypadkach dodatkowe wydatki, które co prawda nie muszą być doliczone do comiesięcznej raty, jednak istnieją pewne dyspozycje, których możemy oczekiwać od pożyczkodawcy, a za które jednak zażąda on sobie konkretną opłatę. Taką dyspozycją może być na przykład skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych, chęć otrzymania odpisu umowy kredytu lub opinia bankowa o przebiegu spłaty kredytu.

Ile faktycznie kosztuje kredyt?

Rozpatrzymy w trakcie tego przykładu kredyt gotówkowy w kwocie 10 000 PLN. Założymy tutaj uśrednione parametry kredytu:

  • prowizja 10%
  • oprocentowanie 7.5%
  • okres spłat 24 miesiące

Odsetki przy podanym przykładzie wynosić będą około 880 zł, natomiast sama prowizja wyniesie około 1000 zł. Rata miesięczna oscylować będzie w granicach 495 zł.

Oznacza to iż całkowity koszt kredytu w przybliżeniu to 1880 zł.

Jak widać, to nie oprocentowanie jest głównym źródłem dochodu banków a prowizja. Podany przykład zakłada wzięcie pożyczki bez ubezpieczenia, toteż oczywiście ta kwota może się różnić jeszcze w zależności od tego czy zabezpieczenie pożyczki będzie wymagane.

Spłata kredytu

Spłata kredytu odbywa się na wskazany przez bank rachunek bankowy. Raty spłacane są co miesiąc z wyznaczonym dniem zapadalności. Posiadając rachunek osobisty w banku, w którym również mamy kredyt oraz jeśli przelewane jest na to konto nasze wynagrodzenie- nie musimy pamiętać o spłacie raty ponieważ często banki same pobierają ratę w dniu wskazanym jako ostateczny do wpłaty raty.

Mając konto gdzie indziej warto ustanowić zlecenie stałe aby nie musieć co miesiąc wprowadzać danych do przelewu, a co najważniejsze- pamiętać o jego wykonaniu.

Często bowiem opóźnienia w spłacie kredytu wynikają ze zwykłego zapomnienia, natomiast w większości przypadków naliczonych odsetek od zadłużenia już nie cofniemy.

Kredyt gotówkowy- dla kogo?

Kredyt gotówkowy przeznaczony jest dla osób fizycznych, którzy są zatrudnieni w oparciu o umowę lub kontrakt akceptowany przez bank. Zazwyczaj będzie to umowa o pracę, umowa zlecenie lub emerytura/renta czy kontrakt menedżerski lub dla osób prowadzących działalność gospodarczą.

Ponadto kredyty gotówkowe przeznaczone są dla osób o dobrej zdolności i historii kredytowej.

W odróżnieniu od chwilówek- banki rygorystycznie weryfikują naszą osobę w celu wydania ostatecznej decyzji kredytowej. Ponadto decydując się na spory kredyt, w bankach komercyjnych mamy możliwość rozłożenia okresu spłaty nawet na 120 miesięcy, co jest niewątpliwą zaletą dla osób chcących zminimalizować comiesięczne wydatki i nie obciążać domowego budżetu wysokimi ratami.

Najtańszy kredyt gotówkowy

Najtańszy kredyt na rynku obecnie możemy otrzymać w BGŻ BNP Paribas.

Bank ten oferuje nam oprocentowanie na poziomie 6,99% oraz niewielką prowizję, która wynosi 3,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to tylko 9,54%.

Ubezpieczenie kredytu to koszt 0.19% od całej pożyczonej kwoty, natomiast pożyczając więcej, możemy liczyć na zniżkę ubezpieczenia.

Podane parametry obowiązują dla oferty kredytu na 20 000 zł w okresie spłaty 48 miesięcy.

Ranking kredytów gotówkowych

Poniżej znajduje się krótki ranking najciekawszych dostępnych ofert znanych banków komercyjnych, których ofertę warto sprawdzić.

  1. Alior Bank

Kredyt gotówkowy z 5% oprocentowaniem oraz 9% prowizją. Miesięczna rata w naszym przykładzie wynosi 115,15 PLN i odnosi się do pożyczki w wysokości 5 000 PLN.

Całkowity koszt kredytu wynosi 977,03 PLN, a RRSO to 10.30%.

Do wzięcia kredytu wystarczy nam wyłącznie zaświadczenie o zarobkach. Nie ma konieczności posiadania konta w Alior Banku aby otrzymać pożyczkę.

  1. Mini Ratka

To oferta PKO Banku Polskiego, która posiada następujące właściwości:

  • prowizja 4,99%
  • oprocentowanie 8,99%
  • RRSO 12,32%
  • Rata miesięczna 124,40 PLN
  • Koszt kredytu 1220,77 PLN

Zaletą mini ratki jest fakt, iż możemy w trakcie wnioskowania o pożyczkę negocjować wysokość oprocentowania oraz dostępne są w tej ofercie tzw. wakacje kredytowe.

Wakacje kredytowe to funkcja odroczenia raty w danym miesiącu. Mając sporo wydatków możemy skorzystać z odroczenia raty w danym miesiącu i spłacić ją np. na koniec kredytu.

 

  1. Eurobank

Kredyt w eurobanku cechuje się możliwością obniżenia parametrów za pomocą prostych zabiegów np: założenie konta lub przelewanie wynagrodzenia za pracę.

Nominalne oprocentowanie to 8,5%, natomiast prowizja to 8,80%. RRSO wynosi 14,19%.

Wysokość miesięcznej raty to 123,24 PLN, a całkowity koszt kredytu to około 1255 PLN.

Eurobank to jeden z tych banków, który podaje prowizję jako zakres- i tak minimalną granicą jest 7,21%, w związku z czym istnieje możliwość obniżenia prowizji o ponad 1,5%.

Podobnie jak w przypadku mini ratki- do wzięcia kredytu wystarczy zaświadczenie o    zarobkach, jednak w przypadku posiadania już konta w tym banku i otrzymywania  wynagrodzenia od pracodawcy- nie jest wymagane potwierdzenie otrzymywania dochodu, ponieważ jest to weryfikowane przez doradcę bezpośrednio na historii naszego rachunku.

alior bank kredyt gotówkowy kalkulator, bgż kredyt gotówkowy, ing kredyt gotówkowy, kalkulator kredyt gotówkowy, kredyt firmowy, kredyt firmowy bez zaświadczeń, kredyt gotowkowy, kredyt gotówkowy, kredyt gotówkowy, kredyt gotówkowy alior bank, kredyt gotówkowy bez bik, kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, kredyt gotówkowy ing, kredyt gotówkowy kalkulator, kredyt gotówkowy kalkulator, kredyt gotówkowy mbank, kredyt gotówkowy millenium, kredyt gotówkowy online, kredyt gotówkowy online, kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń, kredyt gotówkowy pko, kredyt gotówkowy pko sa, kredyt gotówkowy porównanie, kredyt gotówkowy przez internet, kredyt gotówkowy ranking, kredyt gotówkowy ranking, kredyt gotówkowy santander, kredyt gotówkowy wbk, kredyty firmowe, kredyty gotówkowe, kredyty gotówkowe, kredyty gotówkowe ranking, kredyty gotówkowe ranking, mbank kredyt gotówkowy, najtańsze kredyty gotówkowe, najtańszy kredyt gotówkowy, najtańszy kredyt gotówkowy, pko bp kredyt gotówkowy, pko kredyt gotówkowy, ranking kredytów gotówkowych, santander kredyt gotówkowy, tani kredyt gotówkowy, tani kredyt gotówkowy, zdolność kredytowa kredyt gotówkowy